Devenir Rentier

Les caisses de retraite Agirc et Arrco seront vides d’ici 2020.

L’Etat et la Sécurité Sociale ne survivent qu’en empruntant de l’argent de plus en plus…

Dans ce contexte, les actuels et futurs retraités devraient se faire du soucis:

en effet, si les marchés financiers décident d’appliquer la méthode grecque, irlandaise ou portugaise à la France, en relevant fortement les taux d’emprunt, quid du versement des pensions de retraite?

Préparer sa retraite n’est donc plus une option, mais bien une nécessité, pour ceux qui souhaitent vivre une retraite à minima confortable.

Une des conséquences sera que l’âge de la retraite sera reculé de plus en plus.

Mais comment devenir rentier avant l’heure?

Il n’y a pas de mystère, il faut épargner régulièrement, et investir son argent avec sagesse.

Mais les choix sont difficiles:

  • les livrets bancaires ne rapportent rien
  • les fonds euros des assurances vie voient leurs rendements chuter
  • l’immobilier a entamé une baisse, dont on ne connait pas encore l’ampleur
  • l’or est attaqué par les banques centrales et les banques commerciales
  • la bourse est en tendance baissière depuis 2000
  • les scpi stagnent

Lorsqu’un investisseur cherche à investir, son banquier lui propose des produits chers et peu performants, son assureur lui propose de l’assurance vie, et les conseillers financiers lui proposent de la défiscalisation…

Dans ce contexte l’investisseur se doit de rechercher un conseiller en gestion de patrimoine de qualité, capable de lui faire gagner de l’argent, et surtout d’adapter l’étude patrimoniale à sa situation financière et fiscale.

fraude bancaire

 

 

Investisseur Pro

Comprendre le Système Financier

Le système financier est en train de s’effondrer:

krach de l’or, krach des bourses, surendettement des états, faillites des banques, confiscation des dépôts…

Les signes sont nombreux, et les chypriotes se sont faits tout simplement confisqués leur argent!

Après les contribuables européens, ils sont les premiers sur la liste à s’être tout simplement volés, directement sur leur compte en banque.

Tout cela parait confus aux individus, à cause de la propagande des medias, qui trouvent toujours un bouc émissaire ou une bonne raison pour justifier les vols des états, des banques, et de la troïka (Union Européenne, FMI, BCE).

Mais tout cela fait sens lorsque l’on comprend comment fonctionne le système financier, et quelle est l’histoire des monnaies papiers depuis leur création.

Investisseur Pro

Dans les videos Investisseur Pro, un Cgpi explique de manière claire et pédagogique l’histoire du système financier, ce qui permet de comprendre et d’anticiper les événements en cours.

Plutôt que de se référer au médias qui annoncent la pluie une fois qu’elle est tombée, il est bien plus utile de comprendre comment fonctionne les banques, comment est créé l’argent, quelles sont les luttes de pouvoir entre les différentes entités, et vers quel avenir nous emmène l’oligarchie mondiale…

Cela permet d’anticiper les événements, de protéger son patrimoine, et de s’enrichir lorsque tout le monde s’appauvrit.

L’objectif étant de réaliser des performances supérieures aux livrets bancaires, scpi et fonds euros

Cliquez ICI pour accéder aux videos gratuites Investisseur Pro

 

Baisse de l’Or

Krach de l’Or?

L’Or a chuté de 1500 à 1300 dollars en précisément 2 séances, ce qui ne s’était pas vu depuis très très longtemps…

Apparemment 500 tonnes d’or papier ont été vendues sur le comex (marché de l’or), par l’intermédiaires de grandes banques…

Cela s’apparente évidemment à une manipulation du cours de l’or, l’objectif n’étant pas de vendre de l’or mais bien de faire baisser les cours.

Krach du Système Financier?

C’est le signe que le système financier est en train de craquer de toutes parts, ce qui conduit la FED à des mesures désespérées.

Le paradoxe est que cela a déclenché des achats d’or physique massifs, les investisseurs profitant des soldes sur l’or pour acheter à bon compte:

que ce soit aux Etats Unis, où les ventes ont explosé, en Inde, ou à Hong Kong, les ventes d’onces d’or ont atteint des records.

Nous sommes donc dans une bataille entre les banques centrales, qui défendent les monnaies papier, et les acheteurs d’or physique, qui se détournent des monnaies papiers, et font confiance au métal jaune, qui a fait ses preuves depuis l’aube de l’humanité.

Pour autant, l’investisseur individuel doit s’attendre à de fortes variations, à la hausse comme à la baisse.

Investir dans les Scpi

Pour ceux qui préfèrent le calme aux tempêtes, il est plutôt conseillé d’investir dans les scpi, celles ci étant beaucoup plus stables, à la fois dans la valorisation et dans le rendement.

Attention toutefois à être bien informé et bien conseillé. Lisez dans un premier temps le guide sur les scpi, puis prenez les conseils d’un cgpi expérimenté.

Dans ces temps troublés, rejoignez la communauté Investisseur Pro, afin d’échanger avec d’autres investisseurs avertis.

lingot d'or

 

Video Scpi

Comprendre les Scpi

Pour les novices il n’est pas toujours évident de comprendre les scpi et leur fonctionnement.

Le site scpi-1.com a mis en ligne sur youtube une video sur les scpi, pédagogique, simple à comprendre et en même temps complète pour les initiés.

Elle complète parfaitement le livre Scpi paru sur Amazon.

Un Cgpi, expert en Scpi, vous détaille le fonctionnement des scpi, ainsi que leurs avantages et leurs risques.

Confiscation

A l’heure où les dépots bancaires sont confisqués à Chypre, il est important d’investir dans de l’or ou des scpi, et plus globalement dans des actifs tangibles dont la valeur sera préservée, malgré la dévaluation monétaire, provoquée par l’utilisation intensive de la planche à billet par les différentes banques centrales dans le monde.

La FED, la BCE, la BoJ etc… sont en train de créer l’ultime bulle de papier monnaie, qui finira par éclater et générer un effondrement du système financier actuel.

Les gouvernements en faillite, pour renflouer les banques en faillite, ont d’abord choisi la dette, puis la taxation par l’impôt, et désormais la confiscation directement sur les comptes en banque.

Cela finira probablement par la mise en place de régimes totalitaires, dignes du fascisme et du communisme, avant un effondrement total semblable à ceux de Russie et d’Argentine.

Bankrun

Il est donc fortement conseillé de retirer son argent de la banque, et de le transformer en actifs tangibles comme l’or et les scpi.

La BCE a commencé par Chypre, et on peut se demander à qui sera le prochain tour? La Slovénie? L’Italie?

Bref, protégez vos avoirs, faites appel au CGPI pour vous conseiller, en période de tempête mieux vaut être paranoïac qu’insouciant.

scpi

 

Livre sur les Scpi

Investir dans la Pierre Papier

Les Scpi ont le vent en poupe, plébiscitée par de plus en plus d’investisseurs, attirés par un rendement attractif, et une gestion sans soucis.

Pour autant, il convient de rester prudent, et surtout de bien comprendre les risques associés à ce type d’investissement.

Je vous conseille de lire le livre Scpi, paru chez Amazon au format Kindle.

Comprendre avant d’investir

Dans ce livre vous comprendrez d’abord ce qu’est une scpi, comme ça fonctionne, quels sont les différents types.

Ensuite vous découvrirez quels sont les risques potentiels:

risque de valorisation et risque de rendement.

C’est indispensable de bien mesurer les risques de tout investissement avant d’investir.

Mieux vaut prévenir que guérir, et mieux vaut regretter d’avoir loupé une bonne affaire que regretter d’en avoir fait une mauvaise.

Enfin vous apprendrez à comparer les scpi, à connaître quels sont les frais, le délai de jouissance, les différents prix: prix d’achat, prix de retrait, valeur de réalisation, valeur nominale, valeur de reconstitution etc…

Faire les bons choix

De manière générale le livre déconseille les scpi bancaires, qui sont souvent les plus mal gérées, et les moins rentables.

A l’inverse, les sociétés de gestion qui ont fait leur preuve sont à privilégier.

Par les temps qui courent il est difficile de faire les bons choix d’investissement, il est plus que jamais indispensable de se former avant d’investir…

Le livre Scpi est écrit par un Cgpi (Conseiller en gestion de patrimoine indépendant), auteur également du site scpi-1.com, qui offre des avantages aux clients investissant par son intermédiaire.

Scpi

Investir dans PFO2

Investir Intelligemment

  • L’immobilier d’habitation en France a probablement entamé sa baisse.
  • La bourse va probablement connaître au mieux une lente baisse, au pire un krach.
  • Les assurance vies ne sont plus aussi sûres qu’avant et les rendements des fonds euros sont désormais inférieurs au taux d’inflation

Dans ce contexte, la Scpi PFO2 fait figure de havre de paix et de rendement.

Avec un rendement de 5,42% en 2011, elle a bien tiré son épingle du jeu.

En 2012, le rendement devrait être proche de celui de 2011, car les investissements ont été réalisés sur des bases supérieures à 7%.

L’enjeu pour PFO2 étant d’être capable d’investir suffisamment vite les fonds collectés, et ce de manière rentable, et qualitative.

En représentant la plus grosse collecte de fonds pour le 1er semestre 2012, PFO2 démontre la pertinence de son modèle, à savoir l’investissement dans des immeubles économes en énergie.

Cela plait aux investisseurs, ajoutez un rendement honorable et un taux de remplissage de 100%, et vous avez la recette du succès de PFO2.

Avec l’Or, les Scpi font probablement partie des rares investissements qui performent en période de crise…

PFO2

Investir dans l’Immobilier

Comment Investir dans l’Immobilier

L’immobilier présente 4 avantages majeurs:

  1. les gens auront toujours besoin de se loger
  2. c’est un actif tangible
  3. il rapporte des loyers
  4. il protège de l’inflation

Pour autant cela ne signifie pas que c’est toujours un bon placement:

  • son prix peut baisser, comme aux Etats-Unis, en Espagne, en Grèce etc…
  • les taxes ont tendances à augmenter
  • la gestion peut poser des problèmes (vacance, impayés, dégradation)

Il est donc important de bien choisir son investissement et le montage financier.

Les 4 critères primordiaux

  1. L’emplacement
  2. La qualité du bien
  3. Le prix et la rentabilité
  4. La gestion

L’emplacement

C’est bien sûr le critère numéro 1.

Il est fondamental de choisir un emplacement où la demande est forte et durable…

Globalement les centre villes sont les plus recherchés, où dans les régions touristiques les emplacements avec vue sur la mer ou la montagne.

La qualité du bien

Elle peut être variable, car un bien dégradé peut offrir un prix intéressant, auquel cas des travaux rendront le bien attractif.

Attention toutefois aux parties communes qui dépendent de l’ensemble de la copropriété.

Le prix

Pour l’investisseur c’est ce qu’il y a de plus important!

Dans un marché haussier, à la limite peu importe puisque tout monte.

Mais dans un marché stagnant voire baissier, il est important de payer un prix attractif, sous peine d’être coincé avec son investissement pour de longues années.

Pour savoir quel prix payer, il y a 2 méthodes:

  1. comparer avec le prix du marché, et tenter d’obtenir un prix inférieur
  2. calculer la rentabilité locative, qui sera un bon amortisseur en cas de baisse

La Gestion

Une fois le bien acheté il faut bien sûr le gérer.

Soit vous le gérez en direct, avec tous les soucis que ça comporte, soit vous le faites gérer par une agence, ce qui peut aussi comporter des soucis.

Globalement prendre une agence est plus sécurisant, à partir du moment où elle fait correctement son travail.

Les frais de gestion et assurances étant déductibles des revenus fonciers, cela permet de faire payer une partie des frais au fisc.

Conclusion

Jusqu’à présent il était facile d’investir dans l’immobilier, le marché étant haussier, sauf en 2008-2009 où il a légèrement consolidé.

Pour les prochaines années, certains experts prédisent une baisse de l’immobilier.

Nul n’est devin, mais il est important de garder à l’esprit qu’un krach immobilier reste tout à fait possible.

Il est donc nécessaire de bien acheter pour parer à cette éventualité.

Mais une baisse de l’immobilier est aussi source d’opportunités, et donne la possibilité à l’investisseur intelligent de faire d’excellentes opérations…

investir dans l'immobilier

Investir dans les Scpi

Comment Investir dans les Scpi

Investir dans l’immobilier en direct peut -être très rentable, mais cela suppose compétences, travail et opportunisme:

il faut en effet chercher le bien, négocier, vérifier les compte rendu pour d’éventuels travaux futurs, puis chercher des locataires, faire l’état des lieux, encaisser les loyers, souscrire des assurances etc…

Même en déléguant à un gestionnaire, il est toujours nécessaires d’avoir un oeil attentif à la gestion de son bien.

C’est pourquoi investir dans les Scpi est un havre de paix en comparaison

C’est la société de gestion qui s’occupe de tout, elle achète, entretient, loue, revend etc…

L’investisseur se contente d’encaisser les revenus nets de tous frais tous les trimestres, et de lire les bulletins trimestriels…

Les Spci sont un vrai revenu passif, dans le sens où l’investisseur ne s’occupe de rien…

Comment choisir?

D’abord il existe 3 grandes familles de Scpi:

  1. Les scpi de rendement
  2. Les scpi de plus value
  3. Les scpi fiscales, i.e Malraux, Scellier, Déficit Foncier, et prochainement Duflot.

Les Scpi de Rendement

Elles investissent dans de l’immobilier professionnel, des bureaux, des murs de commerces ou des entrepôts.

Leur objectif est d’assurer un bon rendement et une valorisation du patrimoine.

C’est un excellent moyen de diversifier ses placements dans de l’immobilier professionnel.

Par contre les revenus rentrent dans les revenus fonciers, il peut donc être préférable pour l’investisseur fortement imposé d’emprunter (les intérêts d’emprunt se déduisent des revenus), ou de démembrer et d’acheter uniquement la nue-propriété.

Les Scpi de Plus-Value

Elles investissent dans de l’immobilier dont la valeur augmente, mais ne distribuent aucun rendement sauf de manière exceptionnelle, comme lors de la revente d’un immeuble.

La plus connue étant Pierre 48, qui investit dans des appartements parisiens décotés car sous la loi 1948. Lorsque le bail 1948 se termine, le bien reprend sa valeur de marché.

Les Scpi Malraux

Elles investissent dans de l’immobilier locatif sous le régime de la loi Malraux, donc avec des travaux importants (65% du coût total de l’acquisition).

En échange d’un engagement de location de 9 ans, l’investisseur peut réduire ses impôts de 30% de la quote part de travaux, soit 19,5% de l’investissement total.

Les Scpi Déficit Foncier

Elles investissent dans de l’immobilier d’habitation avec des travaux de réhabilitation ou de transformation.

En échange d’un engagement de location de 3 ans, l’investisseur peut déduire la quote part des travaux de ses revenus fonciers.

Cela permet des économies d’impôts proportionnelles à la tranche d’imposition de l’investisseur.

Les Scpi Scellier

Amenées à disparaitre avec la loi Scellier, elles permettent une économe d’impôts de 13% de l’investissement étalée sur 9 ans

Les Scpi Duflot

Elles remplacent les Scpi Scellier. Leurs modalités seront connues lorsque la loi Duflot aura été définitivement adoptée

Conclusion

Avant d’investir dans les Scpi, il est important de bien comprendre les Scpi, vous pouvez pour cela acheter cet excellent livre sur les Scpi vendu sur Amazon.

Ensuite, sollicitez un conseiller financier sérieux et qualifié, cela vous permettra de faire un investissement adapté à votre situation et vos objectifs.

Car mieux vaut regretter d’avoir loupé une bonne affaire, que regretter d’en avoir fait une mauvaise.

Investir dans l’Or

Comment investir dans l’Or?

Avec la création monétaire de plus en plus importante, l’Or constitue un excellent moyen de se protéger de l’inflation, des krachs boursiers, voire d’un eventuel krach systémique auquel le système de l’argent dette est promis.

D’abord, il est important de changer de paradigme:

La plupart des investisseurs voient l’or grimper, et se demandent même s’il n’est pas dans une bulle spéculative.

En fait, le gros avantage de l’or, c’est que 1kg d’or a été, est et sera toujours 1kg d’or.

Il est difficile de trafiquer l’or, même si certains arrivent à fourrer les lingots avec du tungstène.

Donc ce qui varie ce n’est pas tant l’or, mais son prix exprimé en devises (euro, dollar ou toute autre devise).

Ce qui varie c’est donc la devise et non l’or…

Si on prend donc comme postulat que la valeur de l’or ne varie pas, cela signifie que c’est la devise qui varie, et sa valeur est donc en chute libre, notamment depuis 1971, date à laquelle Nixon a dé-corrélé la valeur du dollar de l’or, et de facto dé-corrélé toutes les monnaies fiduciaires de l’or puisque celles ci étaient et sont encore corrélées au dollar.

La bulle de l’or n’est donc en réalité pas la bulle de l’or, mais le reflet inversé de la bulle sur les devises.

Depuis longtemps la Banque centrale du Japon crée de la monnaie à tout va pour lutter contre la déflation, ce fut ensuite la FED, et désormais la BCE.

Plus les banques centrales créent des liquidités, plus l’or augmente..

Comment investir dans l’or?

Le seul véritable moyen d’investir dans l’or, c’est d’acheter de l’or physique:

  • des pièces
  • des lingots
  • des lingotins

On pourrait ajouter les bijoux, mais ceux ci ne sont pas de l’or pur à 24 carats, mais de l’or à 18 carats en général (75%) d’or pur.

Pour acheter de l’or en France, il faut passer:

  • soit par les banques
  • soit par les numismates
  • soit par des prestataires spécialisés

Il existe des placements alternatifs reliés à l’or:

  • les ETF
  • les actions de mines d’or
  • les certificats

Souvent plus liquides, ils présentent cependant plus de risques…

Conclusion

L’investisseur intelligent placera une partie de son patrimoine en or physique, à défaut, ce serait faire confiance dans les banques, le gouvernement et le système financier en général, dont on sait que les intérêts sont de s’enrichir sur le dos des épargnants et des travailleurs.

Toutefois il convient de rester prudent, donc avant d’investir, prenez conseil auprès de votre cgpi.